« Making It Work » est une série sur les propriétaires de petites entreprises qui s’efforcent d’endurer des moments difficiles.
Lorsque Egypt Otis a ouvert son entreprise, Comma Bookstore and Social Hub, il y a trois ans à Flint, dans le Michigan, la pandémie était à son comble. Mais ses voisins ont bien accueilli la littérature et l’art qu’elle vendait dans son magasin qui célébrait les personnes de couleur, ainsi que les programmes communautaires qu’elle animait.
Malgré l’accueil chaleureux, Mme Otis s’est vite rendu compte qu’elle avait un problème de vente : ses clients voulaient payer avec leur téléphone portable.
« J’ai réalisé que les gens gardaient à peine un portefeuille ou une carte physique, ce qui limitait ma capacité à vendre et à gagner de l’argent », a déclaré Mme Otis. Elle a donc mis à niveau sa plate-forme de transactions pour inclure les achats instantanés sur les appareils mobiles. « Les gens ne transportent pas d’argent liquide », a-t-elle déclaré. « Ça devient obsolète. »
Le nombre d’Américains qui se disent «sans argent liquide» a bondi au cours des cinq dernières années. Quarante et un pour cent des Américains ont déclaré qu’ils n’avaient pas utilisé d’argent liquide pour leurs achats au cours d’une semaine typique en 2022, contre 29% en 2018, selon une enquête du Pew Research Center publiée en octobre dernier.
Les propriétaires de petites entreprises optent de plus en plus pour les paiements sans numéraire pour plusieurs raisons, notamment la demande croissante des consommateurs, un paiement plus rapide, des coûts de main-d’œuvre réduits et une sécurité accrue. Ceux qui attendent risquent de perdre des revenus, disent les experts.
Mais il y a des inconvénients à ne pas utiliser d’argent liquide, notamment une courbe d’apprentissage pour les entrepreneurs qui peuvent ne pas comprendre comment configurer les paiements numériques, un manque d’accessibilité aux cartes de crédit pour les consommateurs à faible revenu et des problèmes de confidentialité.
Juanny Romero a été l’une des premières à adopter les paiements numériques pour sa petite entreprise. Il y a quinze ans, lorsqu’elle a fondé Mothership Coffee Roasters, une chaîne de cafés à Las Vegas, elle a commencé à utiliser Square, un système de paiement numérique à faible coût pour les petites entreprises.
« J’étais une jeune femme d’affaires et pas astucieuse », a-t-elle déclaré. Mais Square lui a permis d’économiser 3 000 $ par mois en frais de commerçant pour le traitement des cartes de crédit.
Alors que Mme Romero développait ses activités (à quatre endroits à Las Vegas, avec deux autres en route), elle a ajouté plus d’options de paiement, notamment Apple Pay et Google Pay.
Mais elle a remarqué un changement pendant la pandémie : ses clients ne voulaient plus utiliser d’argent liquide et ses employés ne voulaient plus s’en occuper. « Nous ne savions pas d’où venait Covid », a-t-elle déclaré. « Il y avait encore des gens qui apportaient de l’argent, mais c’était effrayant et dangereux. »
Lorsque la pénurie de pièces a frappé en 2020, elle a complètement manqué d’argent, mais Mme Romero a constaté qu’elle avait économisé sur les coûts de main-d’œuvre. « Mes managers ont fait la queue pendant deux heures pour déposer l’argent », a-t-elle déclaré. « Je ne peux pas obtenir un service de voiture blindée pour récupérer 100 $ en espèces. »
Même ainsi, la demande des clients l’a incitée à revenir aux ventes au comptant, qui, selon Mme Romero, se maintiennent à environ 11% de son chiffre d’affaires global. Elle a dit qu’elle abandonnerait l’argent liquide si la part tombait en dessous de 10 %.
La pression pour s’adapter augmente. Selon une étude publiée en 2021 par Boku, une fintech
Les États-Unis sont à la traîne des autres pays dans l’adoption des paiements sans numéraire. La Grande-Bretagne est l’un des pays les plus dépourvus d’argent liquide au monde, où la livre ne représente que 1% de toutes les transactions, selon un rapport de Merchant Machine, une société de recherche sur les paiements basée à Londres. Mais aux États-Unis, certains propriétaires de petites entreprises ne comprennent pas la complexité des paiements numériques.
« Les petits commerçants n’ont pas toujours les connaissances et les ressources pour savoir quoi faire », a déclaré Ginger Siegel, qui dirige le segment des petites entreprises en Amérique du Nord chez Mastercard, qui offre une formation aux propriétaires d’entreprise comme Mme Otis de Comma Bookstore. .
Mme Otis a déclaré avoir remarqué une augmentation des ventes lorsqu’elle a commencé à proposer des paiements mobiles, ce qui a accéléré le processus de paiement. « En tant que détaillant, vous voulez rendre l’expérience aussi efficace que possible », a-t-elle déclaré. « C’est une question de survie. »
Les avantages incluent un paiement immédiat, une augmentation des ventes et la possibilité de vendre à des clients susceptibles d’utiliser d’autres devises. « Vous devez le mettre en place, mais cela en vaut la peine », a déclaré Kimberley A. Eddleston, professeur d’entrepreneuriat à la Northeastern University.
Mais certains propriétaires d’entreprise disent hésiter à aller trop vite, craignant que la technologie d’aujourd’hui ne devienne obsolète demain. Et il y a des problèmes de compatibilité et de coût à prendre en compte, a déclaré Wayne Read, directeur général de Forged & Formed, un bijoutier en ligne avec un magasin physique, Studio D Jewelers, à Woodstock, Illinois. Dans ses ventes de bijoux, où les articles peuvent être coûteux, il a dit qu’une transaction rapide pourrait ne pas convenir. « Nous ne voulons pas que les gens aient l’impression d’avoir pris leur décision à la hâte », a-t-il déclaré.
Malgré les progrès de la technologie, de nombreux Américains ont encore peu ou pas accès aux services financiers comme les cartes de crédit et les portefeuilles mobiles, bien que cela s’améliore lentement. Selon une enquête de la Réserve fédérale, environ 5,9 millions de ménages n’avaient pas de compte bancaire en 2021, contre 7,1 millions de ménages en 2019.
Un autre obstacle à l’adoption est le respect de la vie privée : certaines personnes préfèrent l’anonymat qu’offre l’argent liquide. Et l’argent liquide est perçu comme un moyen pour les consommateurs de rester conscients de leurs dépenses. Compliquant la transition vers l’économie numérique, la récente tourmente bancaire aux États-Unis a amené de nombreux déposants à s’interroger sur la sécurité des institutions financières.
Mais les experts s’accordent à dire qu’il est peu probable que l’argent liquide disparaisse. Selon l’enquête de la Fed, les consommateurs des ménages à faible revenu continuent de compter sur les espèces pour leurs paiements.
Et les propriétaires de petites entreprises affirment que malgré la rapidité et l’efficacité qu’offrent les paiements sans espèces, les espèces restent une option viable pour leurs clients.
« En fin de compte, je connais les gens que je sers », a déclaré Mme Romero. « Je me sentirais en conflit si je ne faisais pas la bonne chose. »
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De l’Économie (Trad. Talbot)/01.,Référence litéraire de cet ouvrage.
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